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  • 年金險更容易讓客戶“沾光”

    發布日期: 2022-09-08 16:01:18

    在長壽的大背景下,目前年金險更容易讓客戶“沾光”

    除了利率下降,影響年金險給付天花板的,還有我們越來越長壽的趨勢。

    要知道,設計一個保險應該賣多少保費,離不開對疾病發生率或者死亡率的假設,這個假設基于生命表,生命表是對過去的疾病和死亡數據的統計,模擬計算最終的賠付成本。

    年金險的本質是人壽保險,在設置上面,也是離不開對預期壽命和死亡率的經驗數據假設,而這個經驗數據,并不是一成不變。

    這幾年下來,國人越來越長壽已經是個不爭的事實,平均每十年預期壽命延長兩歲,并且還會隨著醫療技術的發展而速度加快,事實上每次的預期數據,都要低于真實數據。

    那目前設計年金險時用的生命表,是來自于什么時候的經驗數據呢?

    2013年!距離現在已經又接近過了一個10年了!從這個角度看,在生命表更新之前,按照這個經驗數據設計出來的、保證領取接近天花板的那批年金險,是能讓我們薅到保險公司的羊毛的。

    而如果我們等到以后再買,預期壽命延長,生命表更新,利率下降,無風險收益下降,到時候還能找得到領取這么高的產品嗎?

    大概率不能了。


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