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  • 肖遠企在2022中國保險業高質量發展論壇上表示保險公司要有工匠精神

    發布日期: 2022-09-21 13:29:00

    9月3日,在以“護航經濟大盤,推動保險業高質量發展”為主題的2022中國保險業高質量發展論壇上,銀保監會副主席肖遠企表示,保險屬于慢工出細活的行業,保險公司要有工匠精神。
    保險業作為金融業的重要組成部分,兼具風險保障、資金融通和社會管理功能,在平穩預期、對沖風險、促進消費投資、提高經濟循環效率等方面能夠發揮獨特作用。我國已是全球第二大保險市場,行業總資產接近27萬億元,主要指標保持在合理區間,目前整個保險業償付能力充足、運行穩健、風險完全可控,服務和保障能力不斷提升。立足新發展階段,保險業必須加快轉型,實施高質量發展。對保險公司,肖遠企給出了五方面建議:
    第一,保險公司要在負債端滿足客戶真實需求,在資產端堅持審慎經營。我國保險密度為每人3179元,是北美地區的6%、歐盟的16%;保險深度為3.9%,是北美地區的三分之一、歐盟的二分之一,市場發展潛力巨大。保險公司要以客戶為中心,分析了解客戶究竟需要什么樣的保險產品和保險服務,保險供給必須能夠直達和滿足客戶的真實需求,而不是靠營銷或抬高渠道手續費。只有客戶的需求得到真正滿足,保險經營才能可持續,保險機構的負債質量才能真正有保障。保險是基于精算和大數法則來定價的,當期收取的保費收入要靠資產經營來抵御未來支出,保險公司在投資經營方面一定要審慎穩妥,尤其是壽險公司負債久期長、經營不確定性因素較多,風險偏好選擇要相對更低一些,絕不能滋生“只要有保費注入就沒有問題”的僥幸心理。
    第二,保險公司要緊緊圍繞主業,非主業必須是對主業的補充和增強。保險的本質是互助共濟,風險保障始終是最基礎、最重要的功能,是保險區別于其他金融行業的最根本特征。保險公司必須圍繞保障主業,從風險等量管理向風險減量服務轉型,為客戶提供一攬子保障方案,任何一家公司都不應認為自己是萬能的。保險行業同其他行業一樣,隔行如隔山,觸類未必旁通,由于保險資金投資范圍廣泛,很容易涉足不熟悉領域,也容易使一些公司產生無所不能的幻覺,這也是保險公司發生風險的一個重要原因。一些保險公司認為,多元擴張能產生“范圍經濟”,這種認識也是非常片面的。實踐證明,“范圍經濟”并不完全適合保險行業。偏離主業,甚至反客為主,都是很危險的,主業的向上和向下延伸都應該只局限于增強和鞏固主業的業務領域。
    第三,保險屬于慢工出細活的行業,保險公司要有工匠精神。保險具備一些特殊的運行規律。首先,從客戶需求了解到產品研發、精算厘定、投資經營、理賠服務等都是環環相扣的鏈條,任何一個環節都需要久久為功,出現問題都會影響整個鏈條的順暢運行。其次,保險是一個高度專業化的行業,在不同環節所需要的專業也不完全相同??梢哉f,保險是多種專業的組合。最后,保險產品期限長,跨越不同周期,在不同周期變化比較多,必須要有精細設計和精確判斷。這些特征都決定了做保險必須摒棄短期沖動,戒除急躁心理,要有工匠精神,慢一點、細一點,才能夠行穩致遠。
    第四,保險公司要細分市場,走特色化發展之路。保險市場大、需求多樣,除了極少數公司可以提供全面保險服務外,大多數公司都不能做到“包打天下”,必須對市場進行細分,根據自身的資源稟賦,選擇特色化的經營策略,在特定客戶、特定地區、特定產品和特定業務方面精耕細作,提升自身的核心競爭力和市場影響力。例如,我國60歲以上老年人口已達2.64億,養老保險市場巨大。如何針對這部分人的養老需求量身定制養老產品,提供貼心的、能夠滿足其真實需求的養老服務,就是當前保險業必須認真回答的一個重大課題。如果一些保險公司在養老保險方面能夠真正沉下身,了解老年人的養老需求,久久為功,不僅能為自身創造價值,同時也能發揮保險的獨特優勢,服務好老年人的養老需求,讓老年人安享晚年。這樣一來,保險業也能夠實現經濟價值與社會價值的完美統一。
    第五,保險公司要塑造負責任、受尊敬的企業文化。保險是一種基于信任的契約行為,是對未來不確定性的承諾。誠信是行業經營的基本原則和生存基礎,保險業要著力塑造負責任、受尊敬的企業文化,凝聚共識,激發動力,滋養實踐。負責任是前提,要對經濟負責任,將大體量、長久期的保險資金投向關鍵領域,服務好實體經濟。要對社會負責任,發揮行業精算技術和服務網絡優勢,助力防災減災和保障體系建設,促進社會穩定。要對消費者負責任,著力治理銷售誤導、理賠難等問題,提升保障水平,減輕意外、疾病、養老帶來的財務負擔。要對未來負責任,將環境、社會和治理納入業務經營全流程和全面風險管理體系,做受客戶、員工、社會等各利益相關者尊敬的金融企業。


    來源:中國銀行保險報
    (記者胡楊)

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