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  • 我们目前就处在变革前的一段红利期内

    发布日期: 2022-12-12 16:32:00

    高收益增额终身寿险被盯上

    2020年底突发了口罩事件,一直到现在,中间经历了各种奇幻的事件:
    很多期房烂尾了;信托也有爆雷的;

    银行理财不保本也就算了,连R2级的产品都能亏7%;

    多数货币基金都降到了2%以下,收益肉眼可见的在减少;

    某些村镇银行出了问题,大家往大银行跑,结果大行的3/5年存款一路降到了3%以下。

    在这样的背景下,增额终身寿险异军突起了,收益高的7-10年现金价值就可超过已交保费,达到3%以上的复利,长期可到3.49%复利。
    监管自然也就盯上了他们,今年5月份左右,就有一波收益非常接近3.5%复利的产品被监管约谈,随机就陆续下架了,包括我之前非常推荐的金满意足臻享版。
    只下架这些产品也还不够。从投资收益率来看,今年前3个季度,不管是大家听过的老牌企业还是新秀保险公司,投资回报率在2%-4%左右。这只是投资收益率,还没算上运营成本这些。
    结合发达国家的经验来看,稳健产品利率的大趋势还是走低,未来赚钱会越来越难,保险公司也不例外。
    为了规避未来潜在的风险,11月中下旬,监管更是直接发布了《通报》,要求所有保险公司彻查设计不合理,收益存在风险点的产品,若有则要在12月5日停售,非常果断。


    接下来又会发生什么?

    基于前面的分析,我们认为,后续还会有进一步的调整动作。
    因为即使4.025%定价的年金都下架了,3.49%增额寿险也没了很多,但对比其他稳健产品,还有保险公司的投资收益率,3.46%、3.4%、3.3%的复利也还是很高,一不小心还是得倒贴,甚至得让监管兜底,不利于长期健康发展。
    而且不光是增额终身寿险,增额两全险、增额护理险、年金险等都可能会被关注。
    甚至是重疾险等产品的定价,也会有不同程度的影响,毕竟保险公司自身投资收益率降低了,可以给消费者让利的空间也会减少。而我们目前就处在变革前的一段红利期内。

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