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  • 高端医疗险,考虑哪些因素呢?

    发布日期: 2022-12-26 15:05:00

    具体要考虑哪些因素呢?

    先挑公司还是产品?

    我们选重疾险时,产品比公司重要;但医疗险不同,你选择什么样的公司,直接关系到你的服务体验好不好,保障能不能持续稳定。

    为什么这么说呢?先和大家分享一个真实故事。

    一位河南郑州的高端医疗险客户,患低分化胃癌,恶性程度较高,郑州医院的治疗方案是做外科手术切除部分胃体。客户电话医疗险公司,申请手术预授权。

    这家医疗险公司了解客户的病情之后,给出的回复是:这个预授权他们肯定会批,但是不建议客户这么做,因为他们过往理赔案例中累积的大量医疗数据证明,这种情况在北京东肿或协和医院做内镜粘膜下剥离术,不用切除胃体,五年生存率可以达到98%,会是更优的治疗选择。

    如果这位客户遇到的是一家做高端医疗险年资尚浅的公司,服务经验少,没有足够的积累,是给不出这样的专业意见的。

    最近几年,高端医疗险市场越来越热闹了,不少保险公司都开始涉猎其中,但我建议大家选择那些把高端医疗险作为主营或战略业务、且全球运营的公司。

    1)专注于做高端医疗险的公司,在过去数十年的客户服务过程中积累了丰富的经验,他们对全球医疗信息的掌握、对医疗资源的调度能力都是远胜于其他公司的。

    2)他们的直付医疗网络更强大,更成熟。直付功能是高端医疗险的一大卖点,但直付功能实不实用,关键还要看公司直付医疗网络的大小。

    3)高端医疗险作为一项长期健康投资,稳定性特别重要。

    英国一位老太太,投保高端医疗险的第3年得了癌症,后面10年一直在不间断地治疗,治疗费用超过了百万英镑,全是她的高端医疗险买单的。直到去世前,她的高端医疗险还在正常续保,且从没有对她做单独的调整或限制。她去世后,这家公司总部还发了一份讣告。

    有的人寿公司出于经营战略或政策扶持,倾斜资源去做高端医疗险,本质上是为寿险积累优质客户,如果以后政策扶持没了或经营战略有变,别说我们买的产品能否稳定续保了,就是高端医疗险这一个分支业务,可能说边缘化就边缘化,说砍就砍了。

    而那些专做高端医疗险的公司,除非公司关门,否则不可能不做了。

    这就好比,宝马的自行车,随时可能停产,但捷安特的自行车业务,是捷安特的命。

    关于稳定性,还有一点很重要的是,建议优先选择那些执行全球统一续保政策的公司。

    去年年初,银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,要求保险公司在短期医疗险条款里明确告诉客户“不保证续保”。

    受此规定影响,国内的所有高端医疗险也同步更新,在合同里加入了“不保证续保”条款。这么一来,一些优秀的产品就被埋没了。

    事实上,有几家公司是执行全球统一续保政策的,他们在其他国家或地区(比如中国香港)保证续保,在内地实际上也是保证续保的。 来源:T博士教你买保险


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